Depuis le début de l’année 2025, Rennes connaît une recrudescence alarmante des arnaques au faux conseiller bancaire. Ce type d’escroquerie, aussi appelé « fraude au faux conseiller » ou « spoofing bancaire« , cible principalement les particuliers en exploitant leur confiance envers leur établissement bancaire. Les malfaiteurs utilisent des techniques de plus en plus sophistiquées pour tromper leurs victimes, entraînant des pertes financières considérables.
Une explosion des cas signalés à Rennes
D’après les autorités locales, le nombre d’arnaques au faux conseiller a connu une hausse spectaculaire depuis le début de l’année. À ce jour, près de 150 plaintes ont été déposées en moins de 3 mois, représentant une augmentation de plus de 80 % par rapport à la même période l’année dernière.
Un mode opératoire de plus en plus perfectionné
Les escrocs usurpent l’identité de conseillers bancaires en utilisant différentes techniques, notamment :
- L’usurpation de numéro (spoofing) : Grâce à des outils informatiques, ils falsifient le numéro affiché sur le téléphone des victimes pour faire apparaître celui de leur véritable banque.
- L’argument de l’urgence : Ils prétendent qu’un accès frauduleux a été détecté sur le compte bancaire et qu’une action immédiate est nécessaire pour éviter un vol d’argent.
- L’obtention d’informations sensibles : Ils demandent à leurs victimes de leur fournir leurs identifiants bancaires, mots de passe, ou codes de validation de transaction.
Témoignages de victimes à Rennes
Le témoignage de Michel D., victime d’une arnaque de 800 €
Michel, un habitant de Rennes, raconte son expérience :
« J’ai reçu un appel d’un numéro correspondant exactement à celui de ma banque. La personne au bout du fil connaissait mon nom, mon adresse et même des informations sur mes dernières transactions. Elle m’a expliqué qu’un virement suspect allait être effectué et qu’elle pouvait l’annuler si je validais une procédure de sécurité. J’ai suivi ses instructions, mais c’est ainsi que j’ai moi-même validé un virement de 800 € vers un compte frauduleux. »
Une escroquerie qui vise toutes les catégories de population
Contrairement à certaines arnaques qui ciblent les personnes âgées ou peu à l’aise avec les outils numériques, celle-ci touche un public beaucoup plus large, y compris des professionnels et des jeunes actifs. Les fraudeurs s’adaptent à chaque profil pour paraître crédibles.
Qui est responsable en cas de fraude bancaire ?
L’une des grandes questions soulevées par ces escroqueries est celle de la responsabilité des banques. En vertu de la directive européenne DSP2, une banque est censée rembourser les sommes perdues en cas d’opération frauduleuse, sauf si elle prouve une « négligence grave » de la part du client.
Cependant, la Cour de cassation s’est prononcée, dans un arrêt du 23 octobre 2024, sur le spoofing téléphonique, ces appels téléphoniques frauduleux émanant de faux conseillers bancaires. La Cour a estimé que la victime ne peut se voir reprocher d’avoir commis une négligence grave.
Un flou juridique qui complique les remboursements
- Certaines banques remboursent les victimes si elles estiment que la fraude était impossible à détecter.
- D’autres refusent, considérant que le client a été trop imprudent.
- Des recours en justice sont parfois nécessaires pour obtenir un remboursement.
Comment se protéger contre ces arnaques ?
Devant la montée de ces fraudes, il est essentiel d’adopter des réflexes de sécurité.
Les bonnes pratiques à adopter
- Toujours vérifier l’identité de son interlocuteur : En cas d’appel suspect, raccrocher et rappeler directement sa banque à un numéro officiel. Ne pas se fier uniquement au numéro affiché sur son téléphone.
- Ne jamais divulguer d’informations sensibles : Les conseillers bancaires légitimes ne demandent jamais de codes d’accès, mots de passe ou validation de transaction. En cas de doute, demander un rendez-vous en agence.
- Ne pas suivre de procédures sous la pression : Les fraudeurs utilisent l’urgence et la peur pour manipuler leurs victimes. Toujours prendre le temps de réfléchir avant d’agir.
- Activer les alertes et notifications bancaires : Recevoir une notification instantanée lors de chaque transaction permet de détecter rapidement une fraude.
Que faire si on est victime d’une arnaque ?
- Contacter immédiatement sa banque pour tenter de bloquer les transactions.
- Déposer une plainte auprès de la police.
- Signaler la fraude sur la plateforme de cybermalveillance (www.cybermalveillance.gouv.fr).
- Prévenir son entourage pour éviter que d’autres personnes ne tombent dans le piège.
Une riposte des autorités et des banques
Devant l’ampleur du phénomène, les autorités et les banques renforcent leur vigilance.
Les mesures mises en place
- Campagnes de sensibilisation : De nombreuses banques envoient des alertes et rappellent à leurs clients les bonnes pratiques à suivre.
- Lutte contre le spoofing : Les opérateurs téléphoniques collaborent avec les banques pour détecter et bloquer les appels frauduleux.
- Pénalisation renforcée : Des enquêtes ont été ouvertes et certaines arrestations ont déjà eu lieu à Rennes et dans d’autres villes.
À retenir :
- Ne communiquez jamais vos identifiants, codes d’accès et codes confidentiels, dont ceux reçus par SMS pour valider une opération et ce, même à une personne prétendant être votre conseiller bancaire appelant depuis le numéro de votre agence et connaissant votre identité (nom, prénom, date de naissance, etc.).
- Les escrocs jouent sur la panique : gardez la tête froide et raccrochez dès que des informations confidentielles vous sont demandées. Vous pourrez ensuite contacter vous-même votre banque pour vérification.
